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中國線上支付30年:一場無硝煙的爭奪戰(zhàn)

鋅財經(jīng) 整合編輯:太平洋科技 發(fā)布于:2024-07-21 21:04

2011年,支付寶做出了第一張手機支付的二維碼,只要掏出手機掃一掃,就能完成支付交易。

這是一個歷史性的時刻。在此之前,消費者的交易行為基本只現(xiàn)金和銀行卡,現(xiàn)金帶起來不方便,想用銀行卡不是每家商戶都有POS機。二維碼的出現(xiàn),讓支付行為變得簡潔且高效。

只不過,13年前,移動端尚在普及階段,有智能手機的人沒那么多,二維碼在商戶中也沒傳播開來,線上掃碼支付并沒有在短時間內普及。

圍繞這么一張小小的二維碼,接下來幾年,國內兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭微信和支付寶,展開了一場波瀾壯闊的支付爭奪戰(zhàn),從紅包到打車,再到日常生活的方方面面,線上掃碼開始重塑各行各業(yè)。

回過頭來看,中國線上支付經(jīng)歷了一個很長的過程,也見證了時代的變遷。

步入PC時代,線上支付的興起

中國的線上支付,實際上起源于PC時代的網(wǎng)銀。

上世紀九十年代,互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷成熟,PC設備逐漸進入大眾視線。同時,銀行卡支付也在快速發(fā)展,用卡的人越來越多,刷卡的次數(shù)和數(shù)量也是一頓上漲,銀行業(yè)務量大大增加。

種種因素一疊加,刺激著銀行推出更便捷的服務。

1996年,中國銀行率先推出網(wǎng)上銀行服務,但直到兩年以后,內地第一筆“網(wǎng)上銀行”交易才在因特網(wǎng)上得以實現(xiàn)。

1998年3月6日下午,中央電視臺職員王柯平,借助中國銀行網(wǎng)上銀行,從世紀互聯(lián)通訊技術有限公司買了10小時上網(wǎng)機時,成為國內網(wǎng)上支付第一人。當時的媒體給了高度關注,甚至以圖表形式對整個過程進行細致分析。

不久后,招商銀行的員工彭千,又用招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng),在互聯(lián)網(wǎng)上向先科娛樂傳播有限公司買了一批價值300元的VCD光碟。

在那個階段,真正能使用網(wǎng)銀支付的是少數(shù)人,支付場景也比較有限。

因為千禧年之前,國內互聯(lián)網(wǎng)用戶不過400萬,早期的電腦設備很貴,網(wǎng)銀服務對用戶的計算機操作能力和網(wǎng)絡知識又有一定要求。再加上這是種新興的支付模式,很多人會擔心資金被盜的問題,寧愿把錢攥在自己手里。

直到PC時代購物網(wǎng)站的出現(xiàn),給支付方式的迭代按上了加速鍵。

1999年國內出現(xiàn)了第一家C2C網(wǎng)站易趣網(wǎng),也是這一年,馬云帶領了十幾個人,在杭州創(chuàng)立了阿里巴巴,幾年后,淘寶網(wǎng)正式上線運營,網(wǎng)上購物進入了大眾視線。

淘寶網(wǎng)PC頁面

一開始在網(wǎng)上買東西是件特別麻煩的事,得在網(wǎng)上下了訂單后,按照網(wǎng)站提供的銀行賬戶、郵政匯款地址,把錢打過去,對方收到錢后再發(fā)貨。后來也有人用網(wǎng)銀支付,下單后會自動跳轉到一個銀行列表,插上U盾,輸入賬戶密碼等信息,把錢轉給商城。

但這兩種方式都存在一個問題,就是消費者的權益沒法保障。尤其轉賬金額大的話,遇到網(wǎng)購詐騙,連個維權的渠道都沒有。

于是,第三方支付公司作為中介方,正式登上歷史舞臺。

2003年,支付寶上線,創(chuàng)造性地解決了陌生人之間的信任問題。要知道,在20年前,要做陌生人之間的擔保交易是極難的。人與人之間的信任關系,并沒有被完整地構建。

但馬云的篤定,讓支付寶在后來的幾年中,穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)了中國線上支付的頭把交椅。

在PC時代的先見,也奠定了進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代后支付戰(zhàn)爭的格局。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代,微信支付寶二分天下

在支付寶已經(jīng)成為一款國民支付軟件的時候,另一款國民App微信,還沒有踏足支付領域。

直到2013年8月,微信支付正式推出了。

幾個月后,2014年春節(jié),微信支付直接搞出一個大動作,推出了“微信紅包”。在春節(jié)這個流量集中時期,靠著搶紅包、拼手氣這些操作,微信支付打了漂亮的一仗。

僅除夕當天,就有482萬人使用了這一功能。幾天時間里,微信支付讓超過3000萬用戶綁定了銀行卡。

另一邊的支付寶,當即警鈴大作。

春節(jié)假期還沒結束,馬云臨時召回了所有正在休假的高管。時任CEO陸兆禧和COO張勇,連忙訂下了最近一班飛機。當時還是馬云特助的吳泳銘正和家人在夏威夷過節(jié),訂不到航班,于是直接包下了一整架飛機。

軍令如山,杭州蕭山機場徹夜燈火通明。

一位當事人曾向媒體回憶道:“你可以理解為,微信只用了一個禮拜就把支付寶經(jīng)營了十年的成績做到了!

一場微信和支付寶圍繞支付的大戰(zhàn)即將展開,這也成為中國移動支付史上最濃墨重彩的一筆。

打車場景,是微信和支付寶相當關鍵的一個戰(zhàn)場。2014年開始,微信支付接入滴滴打車,支付寶接入快的。兩位巨頭以打車平臺為劍,打響支付補貼大戰(zhàn),投入金額從剛開始的百萬級狂奔到十億級規(guī)模。

當時只要有一家補貼稍有下調,司機和乘客就立馬倒向另一家,戰(zhàn)火越發(fā)焦灼。

最后以14億補貼為代價,年僅1歲的微信支付把用戶數(shù)量拉到1個億,而在5個月前,成立多年的支付寶才剛剛達到這個成績。

從2015年到2017年,微信和支付寶每年都至少投入20億去爭奪支付市場。從春晚、集五福,到線下補貼商超、餐館,推出收錢碼、乘車碼等等,但凡生活中能觸及到支付的場景,雙方都想去爭奪一塊蛋糕。

兩大巨頭之所以在出行、美食這類場景發(fā)力,是它們作為最常見的生活情境,是普及移動支付方式的最有效手段,也是爭奪用戶的主戰(zhàn)場。

事實證明,支付寶雖然有先發(fā)優(yōu)勢,但微信作為國內最大的社交軟件,擁有海量活躍用戶,極高的在線時長,成功搶奪了支付寶的移動支付市場份額。

幾年下來,支付寶的市場份額從2013年的近80%,下滑到54%,微信則從0上升到了40%,兩者合計占領94%的市場。而在線下支付場景中,微信以70%的份額遠勝支付寶的20%。

后來市場逐漸飽和,監(jiān)管壓力變大,這場聲勢浩大的支付戰(zhàn)爭終于走向終點。

國內支付市場格局落定,微信和支付寶二分天下。

支付戰(zhàn)爭永不止

不過在支付這場戰(zhàn)爭中,支付寶和微信并沒有真正的偃旗息鼓。

前段時間,支付寶剛宣布升級了條碼支付體驗,推出“支付寶碰一下”。支付的行為被簡略到只要解鎖手機,碰一下商家收款設備,就可一步完成支付。省略了之前還要打開支付寶App,點擊付款碼的動作。

支付寶碰一下

去年以來,微信支付完成和中國移動、中國電信、中國聯(lián)通旗下支付平臺的條碼支付互聯(lián)互通功能。三家旗下App的“掃一掃”功能,可以直接掃描微信支付個人收款碼進行支付。今年6月,銀聯(lián)網(wǎng)絡也全面接入微信支付了。

不管是優(yōu)化支付流程,還是試圖將支付滲入到更多場景,微信支付寶的種種動作背后,都是對支付布局的重視。

兩位巨頭,都不愿意放棄支付這件事。

眼下,支付的內涵不再局限于本身,它背后是數(shù)據(jù)、流量、關系鏈,是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們博弈的籌碼,進階的基石。

微信支付寶借助支付,可以構建起一個包含社交、電商、金融服務等多方面的生態(tài)閉環(huán)。不僅能增強用戶粘性,還可以促進平臺內流量的循環(huán)和轉化。這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們構建競爭壁壘的重要手段。

未來支付的故事仍在繼續(xù)。

本文來源:鋅財經(jīng)

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